청년정책노트

청년미래적금 계산기

월 납입액과 기여금 유형·금리를 넣으면 3년 만기 수령액과 정부기여금·비과세 이자를 바로 계산합니다.

기여금 유형

3년(36개월) 만기 예상 수령액

2,182만 5,000원

본인 납입 원금
18,000,000원
정부기여금 (12%)
+2,160,000원
이자 (비과세)
+1,665,000원

정부기여금은 납입액의 유형별 매칭률(일반형 6%·우대형 12%)로 계산했습니다. 이자는 정액적립식 단리로 본인 납입액에 대해 추정한 값으로, 실제 은행별 금리·우대조건·기여금 이자에 따라 달라집니다.

완주할 수 있는 금액으로 시작하는 게 핵심

청년미래적금의 진짜 혜택은 정부기여금과 비과세입니다. 그런데 이 혜택은 3년 만기를 채워야 온전히 받을 수 있습니다. 청년도약계좌가 5년이라 중도에 포기하는 사람이 많았던 점을 고려해 만기를 3년으로 줄인 만큼, 완주가 훨씬 현실적이 됐습니다.

월 50만원을 우대형(12%)으로 꽉 채우면 3년간 본인 원금 1,800만원에 정부기여금 216만원, 여기에 비과세 이자가 더해집니다. 다만 매달 50만원이 부담된다면 무리하지 말고, 3년을 끝까지 유지할 수 있는 금액을 정하는 것이 기여금을 온전히 챙기는 길입니다.

자주 묻는 질문

Q. 청년미래적금은 어떤 상품인가요?
2025년 말 신규가입이 종료된 청년도약계좌의 후속으로 2026년 도입된 청년 자산형성 상품입니다. 만 19~34세 청년이 월 최대 50만원을 3년(36개월) 납입하면, 정부가 납입액의 6%(일반형)~12%(우대형)를 기여금으로 얹어주고 이자소득은 전액 비과세됩니다.
Q. 정부기여금 일반형과 우대형은 어떻게 갈리나요?
소득이 낮을수록 높은 매칭률(우대형 12%)이 적용되고, 소득이 높으면 일반형 6%가 적용됩니다. 정확한 구간은 취급 은행·서민금융진흥원 안내를 따르며, 이 계산기는 유형을 직접 선택해 결과를 비교해 볼 수 있게 했습니다.
Q. 이 계산기의 이자는 정확한가요?
이자는 정액적립식 단리 공식으로 본인 납입액에 대해 추정한 값입니다. 실제로는 은행별 기본금리·우대금리 조건과 정부기여금에 붙는 이자에 따라 달라지므로 참고용으로 보세요. 원금과 정부기여금은 제도 기준대로 정확히 계산됩니다.
Q. 중간에 해지하면 어떻게 되나요?
3년 만기 전에 중도해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 받지 못하거나 일부만 받을 수 있습니다. 그래서 무리한 금액보다 3년을 완주할 수 있는 납입액으로 시작하는 것이 중요합니다.

무엇을 근거로 계산하나

청년미래적금 (청년도약계좌 후속 상품)
만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하 등의 요건을 충족하는 청년이 가입합니다. 병역 이행 기간은 연령 계산에서 빼줍니다.
납입 한도와 만기
월 1,000원부터 50만원까지 자유적립하며 만기는 36개월입니다. 연간 납입 한도는 600만원입니다.
정부기여금 매칭률
본인 납입액의 일반형 6%, 저소득 우대형 12%를 정부가 얹어줍니다. 소득 구간에 따라 적용 유형이 정해집니다.
이자소득 비과세
만기까지 유지하면 발생한 이자에 대해 소득세가 부과되지 않습니다. 일반 적금은 이자소득세 15.4%를 떼므로 실질 수익률 차이가 생깁니다.

이 계산기는 본인 납입액에 대한 정액적립식 단리 이자를 기준으로 추정합니다. 정부기여금에 붙는 이자는 상품과 지급 시점에 따라 달라 보수적으로 제외했습니다. 실제 금리는 은행별 우대 조건에 따라 달라지므로 가입 전 확인하세요.

계산 예시 — 직접 따라가 보세요

아래는 위 계산기가 실제로 거치는 단계입니다. 같은 값을 넣으면 같은 결과가 나오는지 확인해 보실 수 있습니다.

월 50만원 · 36개월 · 일반형(6%) · 연 5% 가정

  1. 1.본인 납입 원금 = 500,000 × 36 = 18,000,000원
  2. 2.정부기여금 = 18,000,000 × 6% = 1,080,000원
  3. 3.이자 = 정액적립식 단리로 본인 납입액에 대해 계산
  4. 4.이자소득은 비과세이므로 세금 공제 없음

→ 원금 1,800만원 + 기여금 108만원 + 이자 — 일반 적금 대비 기여금과 비과세만큼 유리합니다

우대형(12%)에 해당하면

  1. 1.같은 납입액에서 정부기여금 = 18,000,000 × 12% = 2,160,000원
  2. 2.일반형과 108만원 차이

→ 소득 구간에 따라 매칭률이 두 배 — 본인이 어느 유형인지 확인이 중요합니다

이런 점을 자주 놓칩니다

중도 해지하면 정부기여금을 못 받습니다

만기까지 유지해야 기여금과 비과세 혜택이 온전히 적용됩니다. 무리한 금액으로 시작했다가 중간에 해지하면 일반 적금보다 못한 결과가 나올 수 있으니, 꾸준히 넣을 수 있는 금액으로 잡으세요.

소득 요건은 가입 시점 기준입니다

가입 후 소득이 올라도 계약은 유지되지만, 유형 재판정으로 매칭률이 조정될 수 있습니다. 공고문에서 재판정 주기를 확인해 두세요.

가구 소득 요건도 함께 봅니다

본인 소득뿐 아니라 가구 중위소득 기준이 함께 적용됩니다. 본인 급여가 요건 안이어도 가구 기준에서 탈락할 수 있으니 신청 전에 확인하세요.

청년도약계좌와 중복 가입은 안 됩니다

기존 청년도약계좌를 유지 중이라면 전환 또는 해지 후 가입해야 하는 구조입니다. 갈아탈 때 기존 계좌의 기여금 처리가 어떻게 되는지 확인이 필요합니다.

확인처와 갱신

이 계산기는 위에 적은 기준을 코드로 옮긴 것이며, 경계값 중심의 자동 검증 테스트를 두고 운영합니다. 기준이 개정되면 계산 로직과 이 설명을 함께 갱신합니다. 마지막 갱신: 2026-08-02

결과는 참고용 추정치입니다. 확정 금액과 자격 판단은 아래에서 확인하세요.

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